इंट्राडे खराब क्यों है?

पिछले 5 वर्षों में, 10 करोड़ रुपये की बट्टे खाते में डालने से बैंकों को एनपीए को आधा करने में मदद मिली है।

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार, बड़े पैमाने पर राइट-डाउन ने पिछले पांच वर्षों में बैंकों को अपनी गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए), या गैर-निष्पादित ऋण को 10,09,510 करोड़ ($ 123.86 बिलियन) तक कम करने में सक्षम बनाया। (RBI) द्वारा दायर सूचना के अधिकार (RTI) अनुरोध के जवाब में इंडियन एक्सप्रेस.

इस विशाल बट्टे खाते में डालने की सहायता से, जो 2022-23 के लिए भारत के अनुमानित कुल राजकोषीय घाटे के 16.61 करोड़ रुपये के 61 प्रतिशत का सफाया करने के लिए पर्याप्त होगा, बैंकिंग क्षेत्र ने कुल एनपीए में 7,29,388 रुपये की गिरावट दर्ज की। करोड़। , या मार्च 2022 तक कुल अग्रिमों का 5.9 प्रतिशत। 2017-18 में कुल एनएपी 11.2 प्रतिशत थे।

उल्लेखनीय है कि आरटीआई के जवाब के अनुसार, पिछले पांच वर्षों में बैंकों ने केवल 1,32,036 करोड़ रुपये के बट्टे खाते में डाले गए ऋणों की वसूली की है।

एक बार जब बैंक द्वारा ऋण को इंट्राडे खराब क्यों है? बट्टे खाते में डाल दिया जाता है, तो यह बैंक की संपत्ति बही से बाहर हो जाता है। कर्जदार द्वारा कर्ज चुकाने में चूक होने पर बैंक कर्ज माफ कर देता है और वसूली की संभावना बहुत कम रह जाती है। ऋणदाता तब ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से, या एनपीए, परिसंपत्ति पक्ष से हटा देता है और राशि को नुकसान के रूप में रिपोर्ट करता है।

बैंक कर्ज क्यों माफ करते हैं

लोन डिफॉल्ट होने के बाद, वसूली की संभावना कम होने पर बैंक इसे रोक देता है। यह बैंक को न केवल एनपीए बल्कि करों को भी कम करने में मदद करता है क्योंकि बट्टे खाते में डाली गई राशि को करों से पहले लाभ इंट्राडे खराब क्यों है? से कटौती करने की अनुमति है।

राइट-ऑफ़ के बाद, बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे विभिन्न विकल्पों का उपयोग करके ऋण की वसूली के अपने प्रयासों को जारी रखें। उन्हें आपूर्ति भी करनी है। केयर रेटिंग्स के बैंकिंग विश्लेषक संजय अग्रवाल ने कहा कि लाभ से बट्टे खाते में डाली जाने इंट्राडे खराब क्यों है? वाली राशि कम होने से कर देनदारी भी घटेगी।

एक ऋण एनपीए बन जाता है जब मूलधन या ब्याज का भुगतान 90 दिनों तक बकाया रहता है।

आरबीआई ने कहा कि पिछले 10 वर्षों में राइट-डाउन के कारण एनपीए में कमी 13,22,309 करोड़ रुपये थी। आरबीआई ने आरटीआई के जवाब में कहा, “डेटा बैंकों द्वारा बताए गए हैं।”

लिफाफा गणना के अनुसार कुल गैर-निष्पादित ऋण (राइट-डाउन सहित लेकिन पांच वर्षों में राइट-ऑफ से वसूल किए गए ऋण को छोड़कर) 16.06 करोड़ रुपये है। राइट-डाउन सहित, कुल एनपीए दर बैंकों द्वारा रिपोर्ट किए गए 5.9 प्रतिशत की तुलना में अग्रिमों का 13.10 प्रतिशत होगी।

इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने राइट-डाउन का बड़ा हिस्सा रु.734,738 करोड़ दर्ज किया, जो प्रक्रिया का लगभग 73 प्रतिशत था।

राइट-ऑफ पर आरबीआई के मार्गदर्शन के बारे में पूछे जाने पर, आरबीआई ने जवाब दिया, “यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अव्यवस्थित क्रेडिट वातावरण में, बैंकों को सलाह दी गई है कि वे खराब ऋणों की माफी सहित क्रेडिट से संबंधित निर्णय लेने की व्यवहार्यता के अपने व्यावसायिक मूल्यांकन के अनुसार लें। अपनाई गई नीतियों के अनुसार ऋण। “निदेशक मंडल के और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए गए विवेकपूर्ण मानकों के अधीन।”

ऋण वसूली नीति को प्राप्तियों की वसूली की विधि, लक्ष्य कटौती स्तर (अवधि के दौरान), अनुमेय त्याग/छूट मानदंड, रियायतों पर विचार करने से पहले विचार किए जाने वाले कारकों, निर्णय स्तरों, उच्च अधिकारियों को रिपोर्ट करने और ऋण की निगरानी को परिभाषित करने की आवश्यकता है। राइट-ऑफ और असाइनमेंट इंट्राडे खराब क्यों है? आरबीआई ने आरटीआई के जवाब में कहा।

अग्रवाल ने कहा, “वसूली की प्रक्रिया में वर्षों लग सकते हैं। यह कई वर्षों में फैल गया है।”

हालांकि, आरबीआई ने सबसे बड़े ऋण राइट-डाउन के नाम उपलब्ध नहीं कराए। आरबीआई ने जवाब दिया, ‘हम कर्जदार की ओर से कर्ज बट्टे खाते में डाले जाने की जानकारी एकत्र नहीं करते हैं और इसलिए यह हमारे पास उपलब्ध नहीं है।’

जबकि कई बड़े और छोटे गैर-निष्पादित ऋणों को बैंकों द्वारा वर्षों से बट्टे खाते में डाल दिया गया है, इन उधारकर्ताओं की पहचान बैंकों द्वारा प्रकट नहीं की गई है। अलग-अलग बैंकों में, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के मामले में राइट-डाउन इंट्राडे खराब क्यों है? के कारण एनपीए में कमी पिछले पांच वर्षों में 2,04,486 करोड़ रुपये, पंजाब नेशनल बैंक में 67,214 करोड़ रुपये और बैंक ऑफ बड़ौदा में 66,711 करोड़ रुपये थी। निजी बैंकों में, राइट-डाउन के कारण आईसीआईसीआई बैंक की एनपीए में कमी 50,514 करोड़ रुपये थी।

बैलेंस शीट को साफ करने के लिए बैंकों द्वारा एनपीए को राइट ऑफ करना एक नियमित अभ्यास है। हालाँकि, इस राइट-ऑफ़ का एक बड़ा हिस्सा प्रकृति में तकनीकी है। इसका मुख्य उद्देश्य बैलेंस शीट को साफ करना और कर दक्षता हासिल करना है। “तकनीकी रूप से बट्टे खाते में डाले गए” खातों में, मोचन के अधिकार को छोड़े बिना, ऋणों को प्रधान कार्यालय में पुस्तकों से लिखा जाता है। इसके अलावा, आम तौर पर इन ऋणों के लिए निर्धारित संचित प्रावधानों को बट्टे खाते में डाला जाता है। एक बार वसूल हो जाने के बाद, उन ऋणों के प्रावधान बैंकों इंट्राडे खराब क्यों है? के लाभ और हानि खाते में वापस आ जाते हैं।