निवेश उपकरण

पारंपरिक ब्याज आय वाले निवेश उपकरण अब उतने आकर्षक नहीं

Published: October 13, 2022 11:48:54 am

पिछले कुछ महीनों से बढ़ती महंगाई हमारे बजट को प्रभावित कर रही है। इसके साथ-साथ सावधि जमा (एफडी), डाकघर बचत और अन्य पारंपरिक ब्याज आय वाले निवेश मुश्किल से महंगाई के आस-पास का ब्याज दे पा रहे हैं। यहीं वजह है कि आज की तारीख में ये निवेश उपकरण अब उतने आकर्षक नहीं रह गए हैं। हालांकि, इसके बावजूद कई वैकल्पिक उपाय हैं, जो पहले मुख्य रूप से केवल बड़े निवेशकों के लिए उपलब्ध थे, लेकिन अब ये रिटेल निवेशकों के लिए भी उपलब्ध हैं। ऐसा ही एक महत्वपूर्ण व नया विकल्प हैं 'एसेट लीजिंग'। एसेट लीजिंग यानी परिसंपत्ति को पट्टे पर देना। एसेट लीजिंग में एलएलपी के माध्यम से एक साथ कई निवेशकों के पैसे जमा करना शामिल है। इस पैसे का उपयोग चल संपत्ति जैसे बाइक या कार्यालय उपकरण आदि खरीदने के लिए किया जाता है और फिर उसे 2 से 3 सालों के निवेश उपकरण लिए किराए के बदले किसी कंपनी को निश्चित लीज पर दिया जाता है और फिर किराये की आय को मासिक आधार पर निवेशकों को कर के बाद 11 से 12 फीसदी के आईआरआर के साथ वितरित कर दिया जाता है। इसके अलावा, इसमें निवेशकों के पास आकर्षक निवेश को चुनने के अतिरिक्त विकल्प भी है और वे प्रत्येक निवेश में 20,000 रुपए जितनी कम राशि के साथ एक विविध पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं। इस प्रकार की व्यवस्था में निवेश करने के कई लाभ हैं:

Asset Leasing: एसेट लीजिंग से बढ़ाएं अपनी ब्याज आय

सुनुश्चित कैश फ्लो की जानकारी: प्रत्येक सौदे की शर्तें पूर्व निर्धारित होती हैं, जिसमें पूरे लीज अवधि के लिए होने वाले मासिक भुगतान का विवरण पहले से मौजूद होता है। बाजार की अस्थिरता से निवेश मूल्य प्रभावित नहीं होता है। दैनिक बाजार की चाल के साथ, म्युचुअल फंड और स्टॉक में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जिससे पूंजी मूल्य प्रभावित होता है। लेकिन, परिसंपत्ति पट्टे पर देने के मामले में ऐसा कुछ नहीं होता है, क्योंकि यह एक निश्चित समझौता है और इसलिए कोई भी बाजार गतिविधि या उतार-चढ़ाव निवेश के मूल्य को प्रभावित नहीं करता है।

नियमित नकदी प्रवाह: नकदी की जरूरत हो या फिर सुरक्षा की दृष्टि से ही इस योजना में मासिक नकदी प्रवाह सुनिश्चित रहता है, जिससे लिक्विडिटी बाधित नही होती है।

निवेश की सुरक्षा: हालांकि यह निवेश फिक्स्ड डिपाजिट (सावधि जमा) की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन परिसंपत्ति का स्वामित्व केवल निवेशक एलएलपी के पास होता है, ऐसे में देरी या डिफॉल्ट के मामले में संपत्ति का कब्जा वापस लेने का सुरक्षित विकल्प मौजूद रहता है।

टैलविन्ड फाइनेंसियल सर्विसेज के मैनेजिंग डायरेक्टर ऋषभ गोयल का कहना है कि नियमित नकदी प्रवाह और आकर्षक प्रतिफल के साथ एसेट लीजिंग एक दिलचस्प इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है। पट्टा किराए का भुगतान करने में देरी या अक्षमता की संभावना के संदर्भ में निवेशकों को जोखिमों से सावधान रहने की जरूरत है। निवेशकों के पास चुनने के लिए ढेरों विकल्प हैं। मौजूदा माहौल में एसेट लीजिंग सबसे अलग है और निवेशकों को बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए अपनी आवश्यकताओं के हिसाब से इसकी खूबियों और उपयुक्तता को समझना जरूरी है।

वैकल्पिक निवेश उद्योग के भविष्य में अब ललित कला, संगीत रॉयल्टी और उपकरण वित्त शामिल

वैकल्पिक निवेश का पारंपरिक परिसंपत्तियों के साथ कम संबंध होता है, जिसका अर्थ है कि वे विपरीत दिशाओं में चल रहे हैं। यह उन्हें उन निवेशकों के पोर्टफोलियो में बुद्धिमान जोड़ देता है जो विविधता लाने, जोखिम फैलाने और रिटर्न बढ़ाने की तलाश में हैं।

"वैश्वीकरण और बढ़ते विचारों और प्रौद्योगिकी दोनों से, पैसा बनाने के हमेशा नए अवसर होते हैं। यही बात विकल्पों की दुनिया को इतना रोमांचक बनाती है क्योंकि पैसा बनाने के उन नए विचारों को लगभग हमेशा वैकल्पिक निवेश की भाषा में जोड़ा जाता है।" - रैंडोल्फ़ कोहेन (हार्वर्ड बिजनेस स्कूल के प्रोफेसर)।

ललित कला: कला किसी के धन को प्रदर्शित करने का एक तरीका रही है। एक आदर्श कलाकृति जो अद्वितीय है, एक विश्व-प्रसिद्ध कलाकार द्वारा बनाई गई है, और कुछ परिदृश्यों में एक प्रसिद्ध रचना मानी जाती है, नीलामी में हथौड़ा गिरने के बाद बोली लगाने वाले को काफी रोमांच प्रदान करेगा। नीलामियों में कम राशि के लिए खुद की पेंटिंग बनाएं और उन्हें उस व्यक्ति को बेच दें जिसे उनसे प्यार हो जाता है।

संगीत रॉयल्टी: संगीत रॉयल्टी संगीत व्यवसाय में लोगों को भुगतान कैसे मिलता है। रॉयल्टी उस व्यक्ति या समूह को किया जाने वाला भुगतान है जिसके पास संगीत के किसी अंश का कॉपीराइट है। एक कलाकार को अपना गीत बनाने में मदद करें, संगीत रॉयल्टी पर कुछ अधिकार प्राप्त करें और आप हर बार उस गीत को बजाए जाने पर कमाएं।

उपकरण वित्त: प्रत्येक व्यवसाय को संचालित और विकसित होने के लिए किसी न किसी प्रकार के उपकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ वस्तुओं की कीमत आसानी से छह के आंकड़े तक पहुंच सकती है। यहीं से उपकरण वित्त आता है: एक कंपनी अचल संपत्ति के अलावा लगभग किसी भी प्रकार के भौतिक उपकरणों के लिए ऋण या पट्टा प्राप्त कर सकती है। जैसे-जैसे उपकरण-निर्भर उद्योग बढ़ते हैं, वैसे-वैसे उपकरण वित्तपोषण भी होता है।

डेटा इंटेलिजेंस प्रदाता प्रीकिन की एक रिपोर्ट के अनुसार, वैकल्पिक निवेश का कुल बाजार 2023 तक बढ़कर 14 ट्रिलियन डॉलर हो सकता है। वैकल्पिक निवेश आमतौर पर शेयर बाजार से संबंधित नहीं होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग पोर्टफोलियो में विविधीकरण जोड़ने और अस्थिरता को कम करने में मदद करने के लिए किया जा सकता है। कुछ पारंपरिक निवेश में उपलब्ध नहीं होने वाले कर लाभ भी दे सकते हैं।

पारंपरिक निवेश वाहनों की तुलना में वैकल्पिक निवेश अधिक जटिल हैं। उनके साथ अक्सर उच्च शुल्क जुड़ा होता है। किसी भी निवेश की तरह, उच्च रिटर्न की संभावना का अर्थ है उच्च जोखिम। सार्वजनिक इक्विटी के विपरीत, वैकल्पिक संपत्ति का सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि निवेशकों के लिए खरीदारों और विक्रेताओं का खुला बाजार उपलब्ध नहीं है।

Post Office NSC Scheme : योजना में 100 रुपये का निवेश करें, पांच साल बाद 21 लाख प्राप्त करें, जानें

Post Office NSC Scheme Update : इंडिया पोस्ट ( India Post ) में डाकघर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना ( Post Office National Savings Certificate Scheme ) क्या आपने कभी डाकघर में बचत और निवेश करने के बारे में सोचा है ! यदि नहीं, तो इसके बारे में सोचें क्योंकि डाकघर (Post Office) में आपके पैसे को सुरक्षित रखने और किसी भी अन्य स्रोतों की तुलना में बदले में अधिक लाभ देने के लिए कई लाभकारी योजनाएं हैं ! इसके अलावा, छोटी बचत का परिणाम आने वाले समय में बड़ा हो सकता है और भविष्य में बड़ी राहत प्रदान कर सकता है !

Post Office NSC Scheme Update

इंडिया पोस्ट ( India Post ) राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (निवेश उपकरण Post Office National Savings Certificate Yojana) की योजनाओं पर निवेशकों को सालाना 6.8 फीसदी की दर से ब्याज मिलता रहेगा ! यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छी खबर है, जो शून्य जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और अपने निवेश पर गारंटीड रिटर्न चाहते हैं ! डाकघर (India Post) लघु बचत योजनाओं का परीक्षण और परीक्षण किया जाता है और यह एक निवेशक को कम समय में कई गुना धन उगाहने में मदद करता है !

डाकघर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (Post Office NSC Scheme) के अधिकांश निवेशकों को आकर्षित करती है ! यह निवेश उपकरण निवेशकों को सिर्फ 100 रुपये के साथ निवेश शुरू करने में मदद करता है ! ऐसे में आप सरकारी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं ! इंडिया पोस्ट ( India Post ) में कई ऐसी योजनाएं हैं जहां आपको निवेश में अच्छा रिटर्न मिल सकता है ! राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Savings Certificate) भी डाकघर की एक बेहतरीन योजना है ! इस डाकघर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (Post Office National Savings Certificate Yojana) में आप कुछ वर्षों में बड़ा पैसा जोड़ सकते हैं !

Post Office National Savings Certificate Benefits

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (Post Office National Savings Certificate Yojana ) की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है ! खास बात यह है कि कुछ शर्तों के साथ आप 1 साल की मैच्योरिटी अवधि के बाद खाते की राशि निकाल सकते हैं ! राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में ब्याज दरें (National Savings Certificate Interest Rates) सरकार द्वारा वित्तीय वर्ष की प्रत्येक तिमाही की शुरुआत में निर्धारित की जाती हैं !

आप इसमें 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं ! इस डाकघर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (Post Office NSC Scheme)पर फिलहाल सालाना 6.8 फीसदी ब्याज मिल रहा है ! इस इंडिया पोस्ट ( India Post ) के तहत आप आयकर की धारा 80सी के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये की कर छूट भी प्राप्त कर सकते हैं !

Post Office NSC Scheme

भारतीय नागरिक किसी भी इंडिया पोस्ट ( India Post ) से एनएससी (NSC) प्राप्त कर सकते हैं ! यह निवेश विकल्प उन व्यक्तियों की पसंदीदा पसंद है जो सुरक्षित निवेश के रास्ते तलाश रहे हैं ! क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जिसके परिणामस्वरूप कम जोखिम है !

वर्तमान में 5 वर्ष के कार्यकाल के साथ NSC के लिए उपलब्ध है ! NSC के लिए ब्याज दरें 7-8% PA के बीच होती हैं और हर वित्तीय वर्ष में वित्त मंत्रालय द्वारा तय की जाती हैं ! उदाहरण के लिए, वित्त वर्ष 2019-20 के लिए राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Savings Certificate) की ब्याज दर सालाना 8% चक्रवृद्धि है !

जबकि न्यूनतम निवेश राशि 100 रुपये है, पीपीएफ के विपरीत जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है ! हालांकि, केवल 1.5 लाख रुपये सालाना धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए निवेश उपकरण योग्य हैं !

5 साल में मैच्योर होंगे 21 लाख

उदाहरण के लिए अगर आप शुरुआत में राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (National Savings Certificate Yojana) में 15 लाख रुपये का निवेश करते हैं ! तो आपको 5 साल बाद 6.8 की ब्याज दर पर 20.85 लाख रुपये की राशि मिलेगी ! इसमें आपका निवेश 15 लाख होगा, लेकिन ब्याज के रूप में करीब 6 लाख रुपये का फायदा होगा. आप चाहें तो इसे और भी आगे बढ़ा सकते हैं !

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ( Post Office NSC Scheme )

आप राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Savings Certificate) में रुपये की छोटी जमा राशि के साथ निवेश कर सकते हैं ! 100 एकल व्यक्ति के रूप में, संयुक्त रूप से या नाबालिग के अभिभावक के रूप में ! इस डाकघर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (Post Office NSC Scheme) के लिए लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है ! साथ ही, इंडिया पोस्ट ( India Post ) एनएससी पर वार्षिक ब्याज का पुन: निवेश किया जाता है और परिपक्वता के समय संचित राशि के रूप में भुगतान किया जाता है !

पूँजी निवेश

Capital Investment

के स्वास्थ्य को मापने के लिए पूंजी निवेश बहुत महत्वपूर्ण हैंअर्थव्यवस्था. यदि व्यवसाय पूंजी निवेश कर रहे हैं, तो वे भविष्य के प्रति आश्वस्त हैं और मौजूदा उत्पादक क्षमता को बढ़ाकर अपने व्यवसाय को विकसित करने का इरादा रखते हैं। मंदी आमतौर पर व्यवसायों द्वारा पूंजी निवेश में कटौती से जुड़ी होती है।

पूंजी गहन व्यवसाय

पूंजी गहन व्यवसायों को मरम्मत और उन्नयन के साथ-साथ श्रम सुविधाओं, उपकरणों में बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता होती है। रेल कंपनियां पूंजी गहन हैं क्योंकि उन्हें उन्नयन, चल स्टॉक और अन्य सुविधाओं के लिए नियमित रूप से निवेश की आवश्यकता होती है। कुछ अन्य निवेश यातायात, ईंधन दक्षता और सेवा में सुधार से संबंधित हैं।

यहां तक कि एक छोटा व्यवसाय भी पूंजी प्रधान हो सकता है। एक लैंडस्केप फर्म को बैकहो, ट्रक या बुलडोजर जैसी मशीनरी में पर्याप्त पूंजी निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

पूंजी व्यय व्यापार चक्र, व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य या एकमुश्त व्यय जैसे प्राकृतिक आपदाओं के कारण आपातकालीन व्यय जैसे कई कारकों के कारण साल-दर-साल भिन्न हो सकते हैं।

गैर-पूंजीगत गहन व्यवसाय

जिन व्यवसायों को शुरू करने के लिए निवेश उपकरण स्वस्थ वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है, वे पूंजी गहन होते हैं, जबकि जिन कंपनियों को शुरू करने या संरक्षित करने के लिए अधिक वित्त की आवश्यकता नहीं होती है, वे गैर-पूंजीगत गहन होती हैं। उदाहरण के लिए, गैर-पूंजीगत गहन व्यवसायों में परामर्श, सॉफ्टवेयर विकास, वित्त या कोई आभासी व्यवसाय शामिल हैं। इन व्यवसायों को निवेश करने या बनाए रखने के लिए अधिक मात्रा में सुविधाओं या उपकरणों की आवश्यकता नहीं होती है।

PO की ऐसी निवेश योजना, जो देती है बैंक से अधिक ब्याज, जाने क्या है डाकघर बचत योजना

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व्यापार, डेस्क रिपोर्ट। मध्यमवर्ग वर्तमान के साथ-साथ भविष्य की चिंता में भी रहते है। इसलिए वह वर्तमान के साथ-साथ भविष्य (Future plan) को सुरक्षित रखने के लिए निवेश नीति को ढूंढते हैं। ऐसे निवेश नीति (Investment Policy), जिसमें रकम लगाने के बाद उन्हें अच्छे रिटर्न (Good return) के साथ-साथ भविष्य का सुरक्षात्मक जरिया भी उपलब्ध हो। Post Office Fixed Deposit का भारत के मध्यम वर्ग और वरिष्ठ नागरिकों के साथ एक अनूठा रिश्ता है। सबसे लंबे समय तक, फिक्स्ड डिपाजिट भारतीय मध्यम वर्ग के लिए निवेश का विकल्प था।

निश्चित और अच्छी रिटर्न दरों वाली अच्छी योजनाओं में निवेश करना औसत मध्यवर्गीय भारतीय के लिए सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है। कम रिटर्न वाला वित्तीय निवेश उपकरण होने के बावजूद, FD को उनके जोखिम-मुक्त प्रकृति के कारण अन्य विकल्पों के ऊपर पसंद किया जाता है। वे ग्राहकों की जरूरतों और आवश्यकताओं के आधार पर अल्पावधि और लंबी अवधि दोनों के लिए पैसा निवेश करने के विकल्प के साथ दिए जाते हैं।

बैंकों के अलावा डाकघर द्वारा FD योजनाएं भी प्रदान की जाती हैं जो कुछ मामलों में प्रमुख उधारदाताओं की तुलना में बेहतर ब्याज दर प्रदान करती हैं। बाजार की स्थिति और सरकार की नीतियों के आधार पर दरों को तिमाही संशोधित किया जाता है। डाकघर बचत योजनाएं FD की तुलना में अधिक उपज देने वाले निवेश साधन हैं। जबकि सावधि जमा बैंकों द्वारा समर्थित हैं, ब्याज दर और कर लाभ डाकघर बचत योजनाओं के रूप में महान नहीं हैं।

डाकघर विभिन्न प्रकार की बचत योजनाएं प्रदान करता है जो मध्यम वर्गीय भारतीय परिवारों के निवेश उपकरण लिए फायदेमंद हैं। उनमें से एक राष्ट्रीय बचत सावधि जमा खाता (टीडी) है। सरकारी गारंटी के अलावा, डाकघर सावधि जमा बैंकों की तुलना में उच्च ब्याज दरों सहित कई तरह के लाभ प्रदान करता है।

पोस्ट ऑफिस FD विशेषताएं

एक पोस्ट ऑफिस एफडी खाता न्यूनतम 1000 रुपये और 100 रुपये के गुणकों में खोला जा सकता है। इन खातों में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। डाकघर की वेबसाइट के अनुसार इस मामले में ब्याज का भुगतान सालाना किया जाएगा। India Post की वेबसाइट के अनुसार उस ब्याज की राशि पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं लगाया जाएगा। जो भुगतान के लिए देय है लेकिन खाताधारक द्वारा वापस नहीं लिया गया है। हालांकि, यह ब्याज तिमाही चक्रवृद्धि होगी।

पोस्ट ऑफिस FD ब्याज़ दर

डाकघर FD दरों को आम तौर पर त्रैमासिक रूप से बढ़ाया जाता है। हालांकि अभी वो वे 1 अप्रैल, 2020 से अपरिवर्तित बनी हुई हैं। एक साल की FD योजना के लिए 5.5 प्रतिशत ब्याज दर से शुरू होकर डाकघर सावधि जमा पर वापसी की दर 6.7 प्रतिशत तक जाती है।

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