म्युचुअल फंड

जैसे आप आय अर्जित करने के लिए काम करते हैं, वैसे ही म्यूचुअल फंड में निवेश करें और अपने पैसे को आपके लिए काम पर लगाएं

म्युचुअल फंड

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Mutual Fund क्या है? कैसे करें निवेश की शुरुआत? कितनी होगी कमाई?

aajtak.in

• नई दिल्ली,
• 04 अगस्त 2022,
• (अपडेटेड 04 अगस्त 2022, 6:53 PM IST)

हम सभी ने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के बारे में कभी न कभी तो सुना ही होगा. लेकिन निवेश का फैसला सभी नहीं ले पाते हैं. ये भी सच है कि अधिकतर लोगों को इस बारे में पूरी जानकारी नहीं होती है. ऐसे लोग निवेश करना तो चाहते हैं, लेकिन डरते हैं कि कहीं पैसा डूब ना जाए? आज हम आपके लिए म्यूचुअल फंड से जुड़ी पूरी जानकारी लेकर आए हैं.

क्या हैं म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है, जो AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है. इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड द्वारा इन पैसों को को बॉन्ड, शेयर मार्केट समेत कई जगहों पर निवेश किया जाता है.

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आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल म्युचुअल फंड फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है. यहां पर एक फंड मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

क्या है एैसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC)?

ऐसी कंपनियां विभिन्न निवेशकों के द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि में निवेश करती हैं और इस निवेश से मिलने वाले रिटर्न को निवेशकों में फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं. एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश कर उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशक को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे.

किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?

म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान

म्यूच्यूअल फण्ड बहुत म्युचुअल फंड से लोगों से एकत्रित धन है जो शेयरों में व्यापार के सामान्य उद्देश्य को साझा करते हैं औरबांड.म्यूचुअल फंड्स फिर इस पैसे को अपने घोषित उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करें। म्युचुअल फंड के मामले में ट्रेडिंग लागत कम है क्योंकि वे अधिक मात्रा में लेनदेन करते हैं। पहलेनिवेश किसी भी निवेश के रास्ते में, व्यक्ति हमेशा इसके फायदे और नुकसान को समझना पसंद करते हैं। इसी तरह, म्यूच्यूअल फण्ड के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। तो, आइए इस लेख के माध्यम से म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान पर एक नजर डालते हैं।

म्यूचुअल फंड के कुछ प्रमुख लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

योजनाओं की विविधता

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड हाउस द्वारा डिजाइन की गई म्यूचुअल फंड योजनाओं की विभिन्न श्रेणियां हैं। म्यूचुअल फंड योजनाओं की व्यापक श्रेणियों में शामिल हैंइक्विटी फ़ंड,डेट फंड, तथाहाइब्रिड फंड. ये योजनाएँ जोखिम और प्रतिफल, निवेश की अवधि,आधारभूत पोर्टफोलियो संरचना, और इसी तरह। इन मापदंडों के आधार पर, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि जोखिम लेने वाले व्यक्ति इक्विटी फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। जोखिम-तटस्थ व्यक्तियों द्वारा हाइब्रिड फंडों को चुना जा सकता है।

म्यूचुअल फंड के नुकसान

फायदे की तरह, म्यूचुअल फंड म्युचुअल फंड म्युचुअल फंड के भी अपने नुकसान हैं। ये सीमाएँ इस प्रकार हैं:

रिटर्न की गारंटी नहीं है

म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाले प्रत्येक उपकरण में जोखिम का एक निश्चित तत्व होता है। इसलिए, कुछ उपकरणों में जोखिम की डिग्री अधिक होती है जबकि अन्य में यह कम होती है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के रिटर्न हैंमंडी-जुड़े हुए। इसलिए, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। हालांकि, अगर इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाते हैं तो जोखिम की संभावना कम हो जाती है। यहां तक कि एसआईपी मोड के जरिए निवेश करने पर भी व्यक्ति अपनी पूरी हिस्सेदारी को जोखिम में नहीं डालते। परिणामस्वरूप, व्यक्ति इन तकनीकों के माध्यम से अधिकतम संभव लाभ अर्जित कर सकते हैं।

खर्चे की दर

म्यूचुअल फंड के मामले में, इससे जुड़ी लागतें भी लाभ निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यदि इससे जुड़े खर्च अधिक हैं, तो यह लाभ के म्युचुअल फंड एक पाई के हिस्से को खा जाएगा। इसलिए, व्यक्तियों को किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले व्यय अनुपात की जांच करनी चाहिए ताकि भले ही वे अच्छा मुनाफा कमाएं फिर भी उन्हें हाथ में ज्यादा प्राप्त न हो।

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड का चयन कैसे करें?

• Step1: अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करें: व्यक्तियों को पहले म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करना होगा। यहां, उन्हें निवेश पर अपने अपेक्षित रिटर्न, निवेश की अवधि, जोखिम-भूख और अन्य संबंधित कारकों को भी परिभाषित करना चाहिए। इससे उन्हें अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना के प्रकार का चयन करने में मदद मिलेगी।
• चरण 2: म्यूचुअल फंड रेटिंग का विश्लेषण करें: आवश्यकताओं के अनुरूप म्युचुअल फंड के प्रकार को चुनने के बाद, अगला कदम इसकी जांच करना हैम्यूचुअल फंड रेटिंग. इस चरण में, व्यक्तियों को योजना के पिछले प्रदर्शन, उसके एयूएम, पोर्टफोलियो संरचना, फंड की आयु, निकास भार और अन्य कारकों को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
• चरण 3: एएमसी पर म्युचुअल फंड शोध करें: अगला कदम इस पर शोध करना हैएएमसी. इस चरण में, व्यक्तियों को एएमसी और म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की साख की जांच करने की आवश्यकता होती है। एएमसी पर शोध महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एएमसी है जो म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है।
• Step4: अपने निवेश की निगरानी करें: यह अंतिम चरण है जहां व्यक्तियों को नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। यदि आवश्यक हो तो वे अधिकतम संभव रिटर्न अर्जित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित भी कर सकते हैं।

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Aditya Birla Sun म्युचुअल फंड Life AMC Limited (formerly known as Birla Sun Life Asset Management Company Limited), the investment manager of Aditya Birla Sun Life Mutual Fund is a joint venture between the Aditya Birla Group and Sun Life Financial Inc. of Canada.